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개인연금저축 연금저축소득공제 및 중도해지시 추징세액 연말정산소득공제에서 개인연금저축과 연금저축의 소득공제 금액이 상당합니다. 연금저축과 개인연금저축에 대한 연말정산소득공제혜택을 포기할 수 없겠지요. 하지만, 소득공제를 받으면서 잘 알아두어야할 사항도 있습니다. 개인연금저축 연금저축소득공제 및 중도해지시 추징세액 # 개인연금저축 및 연금저축 소득공제 연말정산소득공제요건은 거주자가 본인 명의로 개인연금저축 또는 연금저축에 가입한 경우 해당 과세기간의 저축납입액에 대해 해당 과세기간의 종합소득금액에서 공제합니다. 구분 개인연금저축 연금저축 가입기간 2000.12.31 이전가입 2001.1.1 이후 가입 가입대상 만 20세이상 만 18세이상 납입금액 분기마다 300만원 이내에서 납입 납입기간 10년이상 만기후 ..

보험이란? 보험으로 재테크가 가능할까요? 보험가입 얼마나 하셨나요? 요즘은 종류에 상관없이 보험가입은 살아가는데 필수조건이 되었다고 생각되는군요. 따져보면 종류별로 다 필요해보이는 듯한 보험, 그렇다고 해서 경제적으로 보면 모든종류의 보험 을 다 가입할수는 없는게 현실이기도 합니다. 그래도 그 중에 꼭 필요한 보험은 꼭 가입을 해 두어야 만약의 위험을 대비해 보장받을 수 있겠지요. 보험이란? 보험이란 살아가면서 우연적 사고에 의한 경제적 불안을 제거하거나 경감할 수 있는 목적으로 동일한 위험 에 처해있는 많은 사람이 보험가입을 함으로써 공통준비재산을 형성하여 약정된 보험사고가 발생할 경우에 보험금을 받으므로써 경제적 안정을 도모할 수 있게 하는 사회적 제도입니다. 보험에 대한 설명이 길게 설명했지만, 간..

연금소득/과세대상연금소득알아보기/연금소득과세방법 연금소득에 대해 관심이 많으시죠? 노후자금마련을 위한 방법으로 연금소득을 생각하며, 연금저축,연금보험에 가입하는 경우가 많습니다. 노후대책으로 국가에서 사회보장 제도로 두고있는 퇴직연금과 국민연금이 있습니다. 퇴직연금 및 국민연금 같은 경우는 사회생활을 시작하면서 가입하면 되지만 이것만으로는 안정된 노후생활을 보장하기에는 부족함이 있죠. 그래서 개인적으로 연금저축이나 연금보험을 추가로 가입하여 보완하는 것이 좋겠다고 생각이 됩니다. 연금이란 10년이상 불입한 후 질병, 노령, 사망 등.. 특정사유가 있는경우 그 당사자 및 유족의 생활보장을 위하여 매년 일정액이 지급되는 금액을 연금이라고 합니다. 연금소득도 세금을 내야한다는 사실을 아세..

개인연금계약이전/개인연금갈아타기 노후준비자금 으로 개인연금, 연금저축에 대해 관심이 많고 개인연금, 연금저축상품을 많이 가입하고 있습니다. 은퇴시기가 빨라지고, 돈을 벌수 있는 시간이 줄어드는것을 실감하시면서 개인연금에 대해 관심이 많아지기 때문이죠. *개인연금 계약이전하면 손해보는거 아닐까?? 노후준비자금을 생각하며 가입한 개인연금, 이런 경우를 대비해서 개인연금저축은 가입자가 원하면 다른 금융기관으로 자유롭게 계약을 이전 할 수 있도록 하고 있습니다. 연금저축 계약 이전을 할때는 중도해약의 경우와 같이 소득세나 해지가산세 등 세제상 불이익이 전혀 없습니다. 그러나 금융기관에서는 개인연금저축 계약이전 수수료나 사업비 등을 차감하게 되므로, 이를 공제 한 후의 환급금이 얼마나 될지 개인연금을 가입한 금융..

보장성보험과 연금저축보험의 소득공제 차이점 보장성보험과 연금저축보험은 내용도 차이가 있지만, 소득공제에서도 많은 차이가 있습니다. 보장성보험과 연금저축보험의 소득공제 차이점을 정리해볼게요. 1. 보장성보험료 소득공제는 근로자에게만 해당됩니다. 하지만, 연금저축보험 소득공제는 근로자도 되고, 모든 종합소득자도 해당됩니다. 즉, 자영업자, 전문직 종사자 등 모든 사업자가 연금저축보험에 가입하면 사업소득에서 소득공제를 받을 수 있습니다. 2. 보장성보험은 본인외에 기본공제대상인 가족을 피보험자로 해도 소득공제를 받을 수 있습니다. 하지만 연금저축보험은 반드시 소득자 본인을 피보험자로 가입해야 소득공제를 받을 수 있습니다. 즉 , 본인이 가입한 연금저축은 본인만 소득공제를 받을 수 있다는 것이지요. 예를 들어,..

[은퇴설계준비]은퇴설계준비시기/은퇴설계준비는언제하는것이좋을까요? 일반적으로 은퇴설계는 은퇴를 앞둔 사람이 준비하는것으로 알고 있습니다. 대부분의 사람들이 은퇴란 자신과 상관없는 남의 일이거나, 먼 훗날의 일로 생각하고 있습니다. 보통 사람들의 경우 결혼해서 허리띠 졸라매고 살다보면, 저축할 여력이 없고, 내집장만에 자녀가 중,고등학생이 되고부터는 교육비 지출로 인해 은퇴후를 대비한 준비는 생각조차 하기 힘든게 현실입니다. 재무적인 관점에서 보면 은퇴준비란, 결국 은퇴자금을 마련하는 것입니다. 미래를 위한 저축은 반드시 여윳돈을 가지고 하는것이 아니라는 점을 알아야 합니다. 일반 가정에서 돈은 늘 모라라기 마련이고, 쓰고 남는돈을 저축한다고 하면 영원히 저축하기는 힘들것입니다. 강제적으로 월급 또는 매월 ..

[퇴직연금제도]퇴직연금/퇴직연금제도/퇴직연금제도회계처리 퇴직연금 퇴직연금 제도는 2005.12월부터 시행되었습니다. 회사가 근로자의 퇴직급여를 외부 금융기관에 위탁하여 운용한 뒤 근로자가 퇴직할때 연금이나 일시금으로 주는 제도입니다. 퇴직연금제도는 강제적용이 아닌 기업의 선택사항입니다. 세법상 내부적립하는 퇴직급여충당금에는 손금산입한도(퇴직금추계액의 30%)가 있으면, 매년 손금산입범위를 5%씩 축소하여 2015년 부터는 퇴직급여충당금에 의한 손금산입을 아예 인정하지 않습니다. 행복한 노후생활을 위해 연금가입은 필수!! 아시죠? 퇴직연금제도의 구분 구 분 확정기여형 (Defined Cotribution) 확정급여형(Defined Benefit) 개 념 *사전에 회사가 부담할 기여금을 확정 *적립금으로 근..

연세가 70세 이상이라면, 실버보험보다는 저축을 택하시길 권해드립니다. 나이가 들면 여기저기 아픈데가 많죠~ 일반적으로 사람들은 몸이 아프면 보험의 필요성을 느낍니다. 병원에 갈 일이 생기면 제일먼저 보험을 생각하는건 당연하게 받아들여집니다. 나이들어 70세쯤 되면 몸이 아플 확률은 더욱 높아지겠지요. 지금까지 보험이 없던 사람들도 하나 정도는 있어야겠다고 생각하게 될겁니다. 하지만, 나이들어 이미 아프거나, 아플 가능성이 높은 사람들은 보험에 가입하기 힘든게 현실입니다. 그래서 보험가입이 60세이전까지만 가능합니다. 60세 이후에 질병을 보장해주는 보험은 극히 드물고, 질병이 아닌 상해쪽이 대부분일겁니다. 나이들어도 다 된다 식의 광고가 많은데요, 자세히 살펴보면, 보장 안되는경우가 허다하죠. 그래서 ..

보험가입시기는 언제가 좋을까요? 큰일이 생겼을 때 필요한 보험, 아무일 없이 평생을 살아간다면 별 필요없는 것이 보험이기도 합니다. 그러나 앞일은 알 수 없죠. 불확실한 미래기 때문에 꼭 필요한 보험, 언제 가입하는것이 좋을까요? 이왕에 필요한 보험이라면, 보험가입시기는 빠를수록 좋습니다. 나이들어 40대에 가입하려고 하면 보험료도 비싸고 보험료 낼 여유도 없다! 보험을 일찍 가입해야 하는 이유는 단순합니다. 보험료를 싸게 가입할 수 있기 때문입니다. 같은 보험이라 해도 한살이라도 적은 나이에 가입하시는 것이 더 적은 보험료로 가입할 수 있습니다. 만약에 40대에 들어서 고등학교 자녀를 둔 가장이 보험을 가입한다면, 자녀 학원비와 기타 교육비 지출이 크고 생활하는데 빠듯해지기 쉬운 시기이므로, 아무리 필..

변액보험 들어보셨나요? 일반연금저축의 안정성과 변액유니버셜보험의 장점을 모아놓은 금융상품이랍니다. 변액보험, 안정성에 수익성까지 주는 금융상품. 가장 큰 특징은 수익률에 따라 수익을 배분받는 실적배당형 상품이라는 점인데 그렇기 때문에 연금수령액에 있어서도 수익률에 따라 차이를 보이게 됩니다. 그러나 펀드와 마찬가지로 본인의 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 바꿔가며 안전하게 또는 공격적으로 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있고, 시장변화에 따라 신속한 대처가 가능하다는 장점이 있죠. 공격적인 투자를 선호하고 노후대비를 목적으로 하는 투자라면 변액보험이 여러모로 유리합니다. 변액보험상품을 고려하고 있다면 아래의 변액보험 선택요령을 꼭 참고하세요. 안전하게 믿고 맡길만한 곳인가 꼼꼼하게 따져볼것. 보험사별로..