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[은퇴설계준비]은퇴설계준비시기/은퇴설계준비는언제하는것이좋을까요?






[은퇴설계준비]은퇴설계준비시기/은퇴설계준비는언제하는것이좋을까요?


일반적으로 은퇴설계는 은퇴를 앞둔 사람이 준비하는것으로 알고 있습니다.


대부분의 사람들이 은퇴란 자신과 상관없는 남의 일이거나, 먼 훗날의 일로 생각하고 있습니다.

보통 사람들의 경우 결혼해서 허리띠 졸라매고 살다보면,
저축할 여력이 없고, 내집장만에 자녀가 중,고등학생이 되고부터는 교육비 지출로 인해
은퇴후를 대비한 준비는 생각조차 하기 힘든게 현실입니다.



재무적인 관점에서 보면 은퇴준비란,
결국 은퇴자금을 마련하는 것입니다.
미래를 위한 저축은 반드시 여윳돈을 가지고 하는것이 아니라는 점을 알아야 합니다.

일반 가정에서 돈은 늘 모라라기 마련이고,
쓰고 남는돈을 저축한다고 하면 영원히 저축하기는 힘들것입니다.

강제적으로 월급 또는 매월 수입의 일정액을 저축을 위한 계좌로 이체를 해야 저축을 할 수 있을
것입니다.




은퇴를 위한 준비는 언제부터 해야할까요?



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은퇴준비는 빠를수록 좋습니다.


미래를 위한 은퇴설계는 젋은층에게 더욱 절실합니다.

현재의 40,50대에 비해 국민연금을 제대로 수령할 가능성이 더 희박하기 때문이죠.

지금의 20대와 30대는 현재 40,50대에 해당하는 계층이 본격적으로 연금수급대상에 들어가는 10년 뒤부터는 수급대상자가 지속적으로 증가함에 따라 정작 자신들의 수급권을 보장받기 어려울 것으로 예상되기 때문입니다.


젋은 연령층일수록 은퇴설계를 하루라도 빨리 시작해야 하는 이유는 '복리효과'때문입니다.
복리효과는 쉽게 말해 이자에 이자가 붙는것을 말합니다.

일찍 시작하면 원금에 붙는 이자가 많이 발생하고 이에 대해 장기간 동안 이자가 생기기 때문에 나중에 받게 될 원리금 액수는 눈덩이처럼 불어나게 되는거죠.




* 30세와 50세에 가입했을 경우를 예를 들어볼까요?



            30세가입 
            50세 가입           60세 (원리금)

           매월 30만원
    (불입원금 1억800만원)

   *연5%수익률 가정
   *연금수령액은 원리금의
     88%를
기준으로 계산
                 -             2억 5,000만원
            (매월145만원)
 

                   -
           매월30만원
      (불입원금 3,600만원)
      
          원리금 4,650만원

           (매월 27만원)

위의 두경우 불입원금의 차이는 7,200만원입니다.
하지만 5%로의 수익이 발생한다고 가정할 경우 60세 시점에서 두다람이 받을 수 있는 원리금의 차이는 2억 350만원이 발생합니다.

이렇게 차이가 발생하는 이유는 먼저 시작한 사람의 원금에 대해 30년간 이자가 복리효과로 나타났기 때문입니다.

일반적으로 재테크에서 종자돈의 마련을 중요시 하는것도 이와 같은 원리입니다.

종자돈이 없는경우와 있는경우 수년후의 재테크결과는 엄청난 차이가 생기기 때문이죠.

이처럼 재테크나 은퇴설계에서는 1년이라도 먼저 시작하는 것이 나중에 엄청난 차이를 가져오므로 하루라도 빨리 실행에 옮기는것이 중요합니다.


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