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보장성보험/연금저축알아보기/보장성보험과연금저축의 다른점

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보장성보험/연금저축알아보기/보장성보험과연금저축의 다른점


살면서 늘 위험이 존재하고, 위험에 대비하기 위한 보장성보험을 하나쯤은 가입하고 계시죠?
노후를 위한 연금저축도 준비하고 계시고... 앞으로 준비해야지 하는 분들도 계시겠지요?


우리가 흔히 가입하는 보장성보험과 노후대비를 위해 가입하는 연금저축보험은 내용도 차이가 있지만, 연말정산과 종합소득세 신고시
소득공제에서도 많은 차이가 있습니다.

위험을 대비한 보장성보험과 노후자금으로 준비하는 연금저축보험의 연말정산과 종합소득세신고시소득공제 차이점을 정리해볼게요.







1. 보장성보험 가입금액은 근로소득자/연금저축보험은 근로자와 사업자 모두 소득공제


 흔히 말하는 보장성보험은 근로소득이 있는 사람만 연말정산시 소득공제가 가능합니다.
 
하지만, 노후자금으로 많이 준비하는 연금저축보험 소득공제는 근로자도 되고, 모든 종합소득자도 해당됩니다.
즉, 근로자를 포함한 자영업자, 전문직 종사자 등 모든 사업자가 연금저축보험에 가입하면 사업소득에서 소득공제를 받을 수 있습니다.






2. 보장성보험은 본인외에 기본공제대상인 가족가능/연금저축은 본인만.


 일반적인 위험대비용 보장성보험은 본인외에 기본공제대상인 가족을 피보험자로 해도 연말정산시 소득공제를 받을 수 있습니다. 하지만 노후자금을 위한 연금저축보험은 반드시 소득자 본인을 피보험자로 가입해야 연말정산이나 종합소득세 신고시 소득공제를 받을 수 있습니다.  즉 , 본인이 가입한 연금저축은 본인만 소득공제를 받을 수 있다는 것이지요. 

예를 들어, 소득이 없는 부인을 피보험자로 한 암보험의 보험료는 남편의 근로소득에서 소득공제를 받을 수 있지만, 부인을 피보험자로 한 연금저축보험은 남편의 근로소득이나 종합소득세 신고시 소득공제로 받을 수 없습니다.


 






3. 연말정산과 종합소득세 신고시 소득세 환급여부



보장성보험은 년 백만원까지 소득에서 공제되어 절세의 효과가 있습니다. 노후자금준비를 위한
연금저축보험에 대한 근로소득이나 종합소득세 신고시 소득공제도 보장성보험처럼 소득세 , 주민세를 돌려받는 효과가 있지만, 그 효과가 영구적이지 않다는 것을 아셔야 합니다. 연금불입 후 시간이 지나 나중에 연금을 수령하면 연금수령액에 연금소득세가 과세되기 때문이지요. 

연금저축보험은 국가가 불입당시에 소득공제를 해주므로써 세금을 깍아주고, 나중에 이를 다시 납부하게 하는 과세이연제도 상품이기 때문입니다.(연말정산이나 종합소득세 신고시 연금저축으로 소득공제를 받은 만큼 나중에 연금수령시 세금납부를 해야한다는 것입니다.)

보험비교싸이트[링크] : 보험비교싸이트를 이용하시면 같은 보장 내용이라도 10~15%정도 더 저렴한 보험료로 가입하실 수 있습니다.

 




 

4.보장성보험은 연간 100만원/연금저축은 연간 400만원 소득공제



일상생활에서 위험을 대비하는 보장성 보험은 아무리 많은 금액을  보장성보험으로 가입했다 해도 연간 최대 100만원 한도로 근로소득에서 연말정산시 소득공제를 받습니다. (장애인전용 보장성보험 가입자는 연간 100만원 한도까지 추가로 소득공제를 받을 수 있습니다.)  

하지만, 노후자금을 위해 가입하는 연금저축보험은 퇴직연금에 가입했을 경우 연금저축액과 퇴직연금 불입금을 합산하여 연간 400만원을 한도로 연말정산과 종합소득세 신고시 소득공제를 받습니다.






5. 보장성보험은 중도해지시에도 세금추징안됨/연금저축보험은 중도해지시 세금추징



사고나 의료비등 갑자기 생긴 지출을 대비하기 위한 보장성보험은 불입하다가 중도해지하면 이미 소득공제를 받은 금액으로 인해 세금을 추징하지 않습니다. 연말정산을 받고 환급을 받았다해도 그것으로 끝납니다.

하지만, 노후자금을 위한 연금저축보험은 중도해지하면 해지일시금을 기타소득으로 간주해서 과거에 연말정산이나 종합소득세 신고시 소득공제를 받으면서 연금저축보험으로 인해 소득공제혜택으로 인한 환급받은 세금을 추징합니다. 연금저축보험으로 인한 환급액을 다시 납부해야 하는 것입니다.



일상생활에 큰 도움 되는 보장성보험과 노후를 위한 좋은상품 연금저축보험을 비교해서 소득공제시 다른점을 정리해보았습니다.  보장성보험과 연금저축보험의 내용이 서로 다른 차이점이 있어도 각자 본인에게 필요한 상품을 선택하는 것이 가장 큰 도움이 되겠지요.

보장성보험이나 연금저축보험을 가입하려고 하는데 어떤 보험이 있는지 잘 모르겠다는 분은 아래 보험상품리스트를  참고하셔서 비교해보시고 선택하시면 많은 도움이 될듯 합니다.

요즘은 보장성보험이나 연금저축보험도 인터넷을 통한 보험비교싸이트를 통해서 가입하시면 같은 보장내용이라해도 훨씬 더  저렴한 보험료로 가입하실 수 있답니다.


 




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늘 좋은날 되세요~~



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