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직장인 재테크 / 연령별 직장인 재테크방법 체크 해 봅시다

일상에서 행복찾기 2011. 2. 24. 15:59




직장인 재테크,

돈 모으기 참 어렵죠?

먹고살기에도 빠듯한 살림인데 재테크는 생각도 못하신다구요?

아마도... 대부분 많은 사람들이 그런 생각일 겁니다.

재테크 생각만 해도 머리아프지만,

그래도 꼼꼼하게 챙겨서 알고 있어야 잘 할 수 있지 않을까요?

20대, 30대, 40대..

처음부터 성실하게 잘 모아야 꾸준한 성과를 볼 수 있을거라 생각됩니다.

 

아래 내용은 직장생활 시작한 초년생부터


연령대별 직장인 재테크방법에 대해 정리해 보았습니다.


잘 살펴보시고, 재테크를 위한 재무설계를 무료로 받아볼 수 있는 곳 소개해드릴테니,

방문하셔서 무료상담 받아보시고 성공적인 재테크 달인이 되어보시길 바랍니다.




20대 직장인 재테크 사항!!


무료재무설계 받아 볼 수 있는곳!!

20대 직장인의 재테크의 첫 단계는 목표를 세우는일입니다.

학교를 졸업하고 희망가득안고 취직에 성공한,
막 사회에 나온 사회초년생들이나 직장인들의 가장 힘들어 하는 부분은
소위 얘기하는 돈관리입니다.


제일 관심이 가는 부분이기도 하면서 또 관리하기가 제일 힘든 부분이 아닐까 생각됩니다.


직장생활을 하다 보니 소득이 발생하게 되고 적은 돈이라고 해도
뚜렷한 목표가 없으면
그돈을 쓰고 싶은 욕구가 생기게 됩니다.
일단 돈을 벌면 그동안 해보고 싶은 일을 먼저 하느라 돈 모으는 일은 조금 뒤로 미루게
되기 쉽죠.


아직 젊어서 '재테크를 해서 뭐해~' 라는 막연한 생각으로
재테크에 관심이 없는 분들이 대부분입니다.


하지만 직장생활을 시작하는 시기에 재테크에 관심을 가진다면
30대부터 재테크를 시작하는 사람보다는 훨신 유리한 위치에서 자산관리를
시작할수가 있습니다.


처음 몇달은 하고싶은거 맘껏하고 재테크 계획은 조금 뒤로 미루는 실수를
범하지 않기 위해
사회초년생인 20대 직장인부터 40대 직장인까지 재테크
필수 체크사항들을 알아볼까요?





 

20대에 관심을 가져야 하는 목표와 투자상품입니다.


인생에 있어서 목표를 세우는 것은 매우 중요한 일입니다..

특히 사회생활을 처음 하시는분들은 더더욱 중요하겠죠.
종자돈을 모을 수 있도록 최대한 집중해서 목표하는 최소한의 종자돈을 장만해야 할
것입니다. 



재테크의 목표와 방향을 잡는 일은 인생의 목표에 있어서 더욱 중요한 일입니다.
목표를 설정하고 그 목표에 도달하도록 세운 계획을 꾸준히 실천하면서
보완한다면..
목표 달성은 그리 어렵지만은 않습니다.

※ 20대에 관심을 가져야 하는 목표와 투자상품


잉여자금 -
CMA, MMF, MMT, MMDA

결혼자금 마련 - 적립식펀드, 상호저축은행

전세자금 마련 - 주택청약통장, 적립식펀드, 상호저축은행

노후설계하기 - 일반연금, 변액연금, 연금펀드






생활습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있습니다
제태크의 목표를 세우면서 목표 달성을 하기위해 어느정도 대가가 필요하기 마련입니다.
대가도 없이 더많은 자산을 불리는 일은 쉽지 않은 일이니 말입니다.

목표를 나의 주변환경과 형편에 맞게 세우는 것은 중요합니다.
하지만 지출이 너무 많은 생활습관은 자산을 줄줄 세게하여 자산을 축적하려는 노력은
허사가 되고 맙니다.


지출을 잘관리 해야만 원하는 재테크의 목표에 더 빠르게 다가갈수 있습니다.
갖고 싶은 것에 유혹을 못이겨, 목표를 이루는일을 다음으로 미루는 습관을 들여서는
안될것입니다.


사회생활을 시작하면서부터는 경제를 이해하고,
수입과 지출을 합리적으로 관리 할수 있도록 공부해야합니다.
시간과 기회비용을 잃지 않기 위해 합리적인 자산관리방법을 터득해야 합니다.

모든 수익은 준비되어 있을때 얻을 수 있는 결과물입니다.
 




                                                      보험은 어디서 알아볼까요?

 

통장을 쪼개라
재테크의 기초는 통장쪼개기부터 시작합니다.
통장을 쪼개지 않으면
지출관리가 제대로 되지 않아 저축이나 투자를 할수 있는 여력이 없어지는 경우가
많습니다.


지출과 카드 값을 통제하기위한 통장 쪼개기는
급여통장, 생활비통장, 결혼자금 마련통장, 청양종합 통장,전세자금 마련통장,
비상금 통장, 
노후자금 통장 으로 통장쪼개기를 합니다.

생활비를 제외한 저축과 투자에 관련된 통장을 먼저 채워놓고..
보험료를 일정한 생활비와 함께 생활비 통장에다 넣어두면 지출관리가 통제가 됩니다.
달마다 모자라는 부분이 있으면 비상금 통장에서 채워 넣습니다.

본인의 생활 스타일에 맞게 지출내역을 정리해서
나만의 스타일대로 통장을 만들어서 관리하시면
통장관리도 쉽고
재테크의 기본도 갖추게 되는거죠~







체크카드를 이용하라
신용카드는 있으면 편리하지만..
지출의 증가에 한몫을 한다는 단점이 있습니다.

그래서 카드로 인한 지출의 관리가 제대로 되지가 않는다면 체크카드를 사용하는 것도
좋습니다.


체크카드는 신용카드처럼 사용가능하지만 사용즉시 돈이 빠저나가는 구조로 되어
있습니다.

자신의 통장의 잔고에 한해서만 지출이 가능하기 때문에 쓸데 없는 소비를 줄일수
있습니다. 
원하지 않게 카드대금을 연체할일도 없습니다.

충동구매를 하려해도 통장의 잔액을 계획에 맞춰 넣어둔다면 한번 더 생각하는
구매가 되겠지요.





 
연말정산을 잘 활용하라

국세청에서 1년동안 거둬들인 근로소득세를 연말에 정산을하여
실제소득보다 많은 세금을 냈으면 그만큼의 차액을 돌려받을수 있습니다.

세금공제 혜택이 있는 저축상품에 되도록이면 가입하는 것이 좋으나
세금환급에 너무 목매어 전체적인 재테크의 전략을 망가트릴수 있는 행동을 해서는
안됩니다.


연말정산은 정부의 정책변화와 경제 상황을 반영하여 매년 조정되는 부분들이 있을수
있습니다. 
조정되는 부분들을 잘 체크하여 연말정산을 꼼꼼히 챙겨야합니다.

연말정산 정보는 국세청 연말정산 간소화 서비스를 운영하고 있으니,
매 연말에 미리 소득공제 서류를 챙겨 빠짐없이 소득공제를 받는것도 큰 도움이 될
것입니다.





 


30대 직장인 재테크 체크사항!




                                                   연금저축도 가입해야하는데...!!


직장생활 초보자와는 달리,
30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기입니다.

지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나
들어갈지 등등 
이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에
30대 직장인이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다.



 

첫째, 장기성 금융상품에 가입해야 합니다.

은행금리가 물가 상승률 정도는 방어를 해주지만 단리이자이고 이자소득에 대한 세금이
붙기 때문에 
장기상품으로는 부족합니다.

펀드도 마찬가지!!
장기로 갈수록 자금이 늘어나면서 수수료가 부담스러울 수 있습니다.

장기성 상품으로는
복리,비과세,장기적으로 수수료 부담이 적은 변액연금,변액유니버셜보험,연금저축,
연금보험 등의
상품이 유리하다는 점을 기억하세요.




 
두번째, 갑작스런 사고에 미리 대비하세요!

갑작스럽게 사고나 질병에 걸려 뜻하지 않게 자금이 소요되면

그동안 계획하고 있던 일이나 투자가 한 순간에 물거품이 되버릴 확률이 크죠.

이러한 리스크를 피하기 위해서는 최소한 건강보험 정도는 필수적입니다.
요즘은 의료실비보험 등 저렴하면서 보장이 좋은 상품이 많아 준비하기도 수월한
편입니다.


여기서 주의해야 할 점은 위험에 대비하기 위한 수단은 최소한이어야 한다는 점입니다.
이런 이유로 자금의 소비가 많으면 그만큼 노후준비나 돈 모으기는 소홀해지기 때문이죠.

특히, 보험은 납입기간이 장기적이므로 비용부담이 너무 크면 유지하기 힘들어,
해지해야하는 경우가 생겨, 해지하게되면 큰 손실을 볼 수 있습니다.

본인의 소득에 맞추어 적절한 보험료를 계산해서 가입하시는게 좋을 듯 합니다.






 
세번째, 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하세요!
살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 생기게 마련이고
때론 최악의 상황에 직면하게 되는 경우도 있습니다.

이 때 모든 자금이 다 투입되고 나면 보험이든 금융상품이든 중도에 해지를 하고 납입을
중단해야 하는 끔찍한 상황에 놓이게 됩니다.


기본적으로 30대 직장인이라면 소득의 6개월치 정도의 자금적 여유를 가지고 있어야
합니다. 
즉, 현금의 유동성을 어느정도는 확보하고 있어야 한다는 뜻이죠.

살다보면 6개월치 정도의 여유를 갖고 있기가 쉽지는 않겠지만, 노력해야겠죠~





네번째, 가계 부채 적절하게 조절해야 합니다!

요즘은 빚 없으면 부자라는 말이 나올 정도로 가계부채의 심각성이 대두되고 있죠.
어쨌든 가계부채는 년 소득의 40%를 넘지 않아야 합니다.

여기서 부채란 원리금 상환액을 얘기하는데 부채가 없는 것이 가장 좋다고 생각할지
모르나
부채를 적절히 유지하므로써 소득공제 및 투자 수익률을 높힐 수 있는 장점이
있기 때문에 
적절한 부채는 오히려 가계의 재무에 도움이 될 수 도 있다는 사실을
기억해야 합니다.






 


40대 직장인 재테크 체크사항!!





폭넓은 보장으로 설계가능한 보험은?

40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다만,
지금의 현실은 그렇지 못합니다.
요즘 40대 여러분, 정말 힘드시죠?

자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기 등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만
사교육비는 그 끝을 알 수 없을 정도로 상승하고 집값 또한 떨어질줄 모릅니다.

이렇게 여러가지를 생각해야 하는 40대에는 직장생활을 하면서 어떻게 재테크를
하느냐에 따라 
평생 재테크의 성패가 좌우되기도 합니다.

40대 재테크의 4가지 원칙을 알아볼까요?




 
 
현재의 금융환경에서 목돈운용 방법을 찾으세요!!

최근 국내 금융시장은 속된말로 짜증날 정도로 불안한 것이 사실입니다.
은행이자는 세금 공제하고 나면 거의 원금수준이고, 저축은행의 부실은 날로 심각해져
가고 있죠..


어느 금융상품이나 안전하게 투자하는 것이 너무도 어려울 정도로 마땅치가 않은 것이
현실입니다. 
특히 펀드나 부동산 쪽은 이제 수익보다는 리스크가 더 크다고 판단될
정도로. 
주요 재테크 수단으로 볼 수 없는데요.

현재의 시점에서 목돈운용은,
단기적으로는 유동성을 확보하고  장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는
투자전략이 핵심입니다.


불안하고...
금융권의  리스크가 엄청나게 큰 현실속에서 지속적인 금리하락을 고려할 때...

자금의 40~60%는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금 등을 이용함으로써
안정적인 운용을 도모하고 나머지 자금은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익을
기대할 수 있는
"원금보전형 수익증권"이나..."비과세 고수익 변액유니버셜" 등
실적 배당형 상품에 투자하는 것이
올바른 재테크 방법입니다.

즉, 안정성과 수익률을...
잘 배분함으로써 효율적인 투자플랜을 가져야 하는데 우려하는 점이 있다면..
너무 안정성만 고집할 경우 당연시리 수익은 떨어질 수 밖에 없다는 부분입니다.
리스크 대비 수익성도 분명 고려해야합니다.




효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품을 고려하세요!!


대부분 목돈을 마련하고자 할 때 많이 이용하는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선
고려할 수 있지만
은행권의 적금리는 모두가 알다시피 최저수준으로 떨어져 있고
상호저축은행이나 제2금융권 등의 
적금금리가 높긴 하지만 안정성 면에서는 은행보다
떨어져 있다는 것이 못마땅한 현실입니다.

그렇기 때문에 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형
간접투자상품을 적극 고려할 시기라고 봐야겠죠.


적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상품으로 작은 금액으로

우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로써 목돈없이 투자를 할 수 있게
설계된 상품이라고 보면 됩니다.

실적배상품의 특성상 투자대상자산이 주식 등 시장성상품이라 원금이 보장되지
않는다는 점이 가입하기전에 고려해야 할 사항이죠.


하지만 목돈마련이 일반적으로 3~5년 정도로 장기적인 기간이 필요하다고 볼때
5년 정도의 
장기적립식 펀드를 이용한다면 위험분산을 통해 원금의 손실이 발생할
확률을 최소화 할 수 있고 
수익률 면에서도 일반 확정금리 상품보다는높은 수익률을
기대할 수 있어 보다 많은 목돈을 마련할 수 있는
장점도 있습니다.

또한 과거에 가입되어 있는 적금상품은 계속 불입하는 것이 유리합니다.
지금 새로 가입하는 상품보다 금리 면에서 더 유리하기 때문인데 적금 등을 계속
불입하다 
긴급자금이 필요하면 중도해지보다는 적금을 담보로 대출을 받는 것이
이자 손해를 줄일 수 있는 방법입니다.





 

보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품입니다!!

돈을 모으고 자산을 늘려가는 것은 매우 중요한 일입니다.
직장인의 경우 리스크관리를 위해 반드시 보장성 보험을 우선적으로 가입해두어야
하는데 
결혼 후에 가족이 구성되고 성장하는 이 시기에는 언제 닥칠 지 모르는 사고를
사전에 대비해야 하는 거죠.


언제 닥칠지 모르는 사고 등으로 경제력 상실위험을 대비하기 위해 소득의 6~8% 정도는.
위험관리비용으로 위험보장은 물론 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에
가입해 두는 것은
필수입니다.

보험료가 부담된다고 하지만 다른 측면에서 보면 저렴한 비용으로 가족의 안전을
보장하고 지켜나가는 
방안 중의 하나라고 봐야합니다.



 

가장 중요한 목표는 내집마련이죠!!

모든 직장인들의 꿈이 아닐까 라는 대목인데 매월 고정적인 소득이 있는 경우라면
저축해서 집값의 대부분을 확보한 후 장만하는 것도 좋지만 주택가격의 70%이상의
자금을 가지고 있다면
금리가 낮은 대출을 이용하여 내집을 마련하는 것도 하나의
방법이라고 봐야 합니다.

마음에 드는 집이 있어..
일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고..

그렇게 하다 보면 집 값이 상승해 있어..내집마련의 시기가 점점 늦어지기 때문입니다.

내집마련은 처음부터 큰 평수로 목표를 정하기 보다는
적은 평수에서 점차적으로
큰 평수로 늘려가는 방법이 훨씬 더 효과적입니다.


가진 재산의 대부분을 투자해야 하는 부동산 구입은  단순히 내집마련의 목적도
중요하지만 보다 큰 평수로 넓혀가는 것과 투자가치도 고려해야 합니다.


부동산 재테크를 생각하신다면,
급히 부동산을 구입하는것 보다는 급매물을 잘 봐두었다가 구입가격을 낮추는
것도..
충분히 고려해봐야 합니다.

 

                                                        
                                            내집마련을 위한 계획은 어떻게 세우지??

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