소득공제효과 절세혜택 금융상품종류

소득공제효과 절세혜택 금융상품종류


연말정산을 준비해야하는 시기입니다.
연말이 되면 연말정산시 소득공제혜택이 있는
금융상품이 뭐가 좋을지 많은 사람들이 더 많은
관심을 갖게 되는 시기이기도 합니다.

소득공제효과로 절세효과까지 얻을 수 있는 금융상품
종류에 대해 정리해볼게요.

* 절세혜택이 있는 상품*

예금, 적금을 가입하면서 금리를 높은것으로 선택하는 것은 한계가 있습니다.
동일한 이자를 받는다고 해도 이자에 대한 세금을 줄이는 것이 지혜로운 방법일 것입니다.
세금을 절세할 수 있는 금융상품 유형은 비과세, 세금우대, 소득공제 등이 있습니다.

1.비과세 금융상품

비과세 상품은 이자소득세 16.5%를 전혀 부담하지 않는 상품을 말하며, 최우선적으로 선택해야 하는 상품
입니다.  비과세 상품으로는 장기주택마련저축, 생계형저축, 출자금(예탁금), 장기저축성보험 등이 있습니다.


<장기주택마련저축>
2009년 8월  이자소득 비과세와 소득공제 혜택이 이중 적용되고,  2010년 신규가입자부터는 소득공제
혜택을 받을 수 없게 되었고, 비과세 혜택만 가능합니다.단, 2009년까지 가입한 경우에는 2012년까지
불입한 금액의 40%에 대하여 소득공제가 가능합니다)

가입한도는 분기에 300만원까지입니다. 가입기간은 금융회사별로 다르지만, 7년에서 최장 30년까지 가능
합니다.  가입후 7년 이상 유지시에는 비과세 혜택이 주어지고, 7년이내에 해지시에는 일반과세가 되고,
5년이내 해지시에는 세금추징이 발생합니다. 꼭 장기적인 목표를 가지고 가입하셔야겠습니다.


<생계형저축>
남자는 만 60세이상, 여자는 만 55세 이상의 성인, 장애인 등이 가입가능하며, 한도액은 3천만원입니다.
출자금/예탁금 : 가입이 가능한 금융기관은 지역 농,축협, 새마을금고, 신협등이며 조합원이 1인1통장
으로써  출자금은 1천만원한도, 예탁금은 2천만원 한도입니다.


<장기저축성보험>
가입후 10년이상 유지시 비과세 혜택이 주어지며, 한도는 없습니다. 보험은 역시 장기로 가입을 해야겠네요. 

 

2. 세금우대 금융상품

 

비과세 상품의 한도를 모두 소진하는 경우 차선책으로 세금우대 상품을 선택하는데, 일반상품이 이자소득
에 대하여 16.5%의 세금을 부과하는 것에 비하여, 세금우대상품의 경우는 10.5%의 세금을 부과합니다.

20세이상의 성인이면 가입이 가능하며, 1인당 전 금융권을 합쳐서 1천만원 한도입니다.
(단, 60세 이상 성인, 국가유공자, 장애인은 3천만원까지입니다.)

 

 

3. 소득공제 금융상품

 소득공제는 근로자, 사업자 등이 연말정산을 하거나 종합소득세를 납부할 경우에 총 소득에서 차감하는
금액으로 소득공제를  많이 받으면 그 만큼 세금을 덜 내게 되므로 최고의 재테의 상품이라고 할 수 있습니
다.  소득공제 주요상품으로는 장기주택마련저축과 연금저축이 있습니다.

<장기주택마련저축>
2009년 8월 이자소득비과세와 소득공제 혜택이 이중 적용되면서 2010년 가입자부터는 소득공제 혜택을
받을  수 없게 되었고, 비과세 혜택만 가능하게 되었습니다.( 단, 2009년까지 가입한 경우에는 2012년까지
불입한 금액의 40%에 대하여 소득공제가가능합니다) 가입한도는 분기당 300만원입니다.

<연금저축>
연간 연금불입액의 100%, 300만원한도로 소득공제가 되는 상품이며, 과세표준에 따라 절세예상금액이
차이가 있으나, 최대 1,155,000원의 절세가 가능합니다.  2011년부터는 소득공제 한도가 연간 400만원으로
늘어나게 되면서 최대절세 가능금액도 1,540,000원으로 늘어나게 됩니다.

         무료재무설계[링크] : 절세및소득공제상품등 금융전반에 걸친 재무진단으로 부자되는 습관기르기



                                         < 소득공제시 절세가능액 비교>

과세표준

소득세율    (주민세포함)

전문직,자영업자(납부하신세금)

최대절세     예상금액 (산출세액기준)

세금절감액     (400만원     소득공제)

절세금액        증가

8,800만원초과	38.5%	1,749만원초과	1,155,000원	1,540,000 원	385,000 원
4,600만원초과~ 8,800만원이하	26.4%	640만원초과~ 1,749만원이하	792,000원	1,056,000원	264,000원
1,200만원초과~ 4,600만원이하	16.5%	79만원초과~ 640만원이하	495,000원	660,000원	165,000원
1,200만원초과	6.6%	79만원초과	198,000원	264,000원	66,000원

무료재무설계[링크] : 절세및소득공제상품등 금융전반에 걸친 재무진단으로 부자되는 습관기르기

재무설계란 ? 
개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 하므로써 개인의 재무 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록
계획하고 실행해주는 과정을 의미합니다.  생애단계별로 예측가능한 재무적문제를 조기에 진단,
혜결책을 제시하여 인생의 막연한 불안감을 제거하고 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와드립니다.

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